Ежегодно в декабре и июне Управление финансового надзора выпускает полугодовой отчет о рынке финансовых услуг, в котором представлены кредитные посредники и банки. Согласно последним данным, наибольшую долю рынка предоставления краткосрочных потребительских займов без залога составляет предприятие IPF Digitial OÜ, к которому принадлежит Credit24.
Справочная информация
- В настоящее время организация имеет более 120 000 клиентов и выдала кредиты на сумму почти 130 миллионов евро.
- Юридическое название компании - IPF Digital Estonia OÜ, количество сотрудников - более 60 человек.
- Головной офис находится в Эстонии. Также компания работает в Финляндии, Латвии и Литве. Конкретно эстонским направлением занимаются 15 сотрудников.
- Срок возвратных платежей составляет от 3 до 60 месяцев, максимальный лимит – 4000 евро.
Кредитный счет Credit24 – плюсы и минусы
Давайте сравним условия Credit24 с условиями других организаций: Monefit, FerratumBank, CreditStar. Вначале рассмотрим плюсы.
1. Отсутствует плата за контракт
В области потребительского кредитования при заключении договора часто просят оплатить контракт. Это один из самых распространенных побочных платежей, которые бьет по карману - стоимость контракта обычно составляет от 7 до 75 евро.
Договор кредитного счета Credit24 является бесплатным. Это большой плюс
2. Бесплатный платежный отпуск
Данная система дает возможность получить отсрочку платежа на время отпуска. Например, на Рождество или летний отдых вы планируете дополнительные расходы. По согласованию с Credit24 очередная выплата может быть отложена на 1 месяц. SMSmoney, SMSraha, Laen.ee и Ferratum платежный отпуск не предлагают.
3. Нет комиссии
В Credit24 выплаты могут переводиться на ваш личный банковский счет 24 часа в сутки, в чем есть существенная разница с быстрым кредитом. Обычно, если вы хотите перевести деньги со своего виртуального счета на личный банковский счет, применяется комиссия. Платежи с Credit24 на ваш личный счет переводятся без комиссии!
В этом направлении похоже работают и другие системы: SMSmoney, SMS, Laen.ee. В Ferratum первый перевод осуществляется бесплатно, но со второго берется комиссия 3% от суммы, которую вы хотите перевести.
Благодаря системе рефинансирования клиент может заменить старый кредит другим, чтобы добиться для себя максимально выгодных условий или же объединить два кредита в один. С помощью данной функции можно значительно снизить ежемесячные платежи по кредитам.
Сервис предоставляет своим клиентам кредиты на довольно выгодных условиях, например на покупку автомобиля, возможно, заполучить до 10 000 €, с учетом годовой процентной ставки от 14.5%, при этом деньги выдаются в любом случае, независимо от состояния транспортного средства. Однако, единственным минусом данной услуги является ограничение по выдаче средств, оно установлено в максимальном размере до 10 000 €. В целом оформление кредита независимо от предназначения занимает около 15 минут. Условия на получение кредитных денежных средств могут изменяться в зависимости от указанных целей займа.
В ТФ Банке процентная ставка начинается с 9,9%, и это очень выгодно. В других организациях проценты составляют:
Один небольшой кредит с самым длительным сроком
В других местах сроки для малых кредитов (в месяцах) составляют:
- Bigbank: от 12 до 120;
- TF Bank: 12 - 84;
- Inbank: 6 – 72;
- Coop Pank: 6 - 72;
- SEB: 6 - 60;
- Swedbank: 6 – 60;
- Luminor: 1 – 60.
Прозрачные условия кредитования
Быстрые кредиты не выходя из дома – популярный вид финансовой помощи, предоставляемой без залога. Востребованность сферы подобных кредитов обусловлена тем, что любой желающий может срочно получить требуемую сумму спустя всего несколько минут после обращения.
Быстрые кредиты – отличная альтернатива банковским финансовым продуктам по следующим причинам:
- Рассмотрение заявки занимает всего несколько минут
- Получить быстрый кредит можно не выходя из дома
- Сбор дополнительных документов не требуется
Быстрые кредиты выбирают клиенты, которым требуется небольшая сумма средств на непродолжительный период времени для покрытия срочных расходов. Несмотря на относительно высокие процентные ставки, под которые выдают быстрые кредиты, использование этих финансовых продуктов не приводит к серьезным потерям при условии своевременного погашения задолженности.
Сумма кредитования
Клиент может рассчитывать на быструю финансовую помощь в размере от нескольких сотен до пары тысяч евро. При первом обращении заемщику предлагают небольшую ссуду. Постоянным клиентам, с которыми были установлены доверительные отношения (своевременное выполнение обязанностей по обслуживанию задолженности), выдают более высокие суммы.
Способ получения
Любой клиент может оставить заявку на получение быстрого кредита через компьютер или смартфон. Необходим лишь доступ к сети интернет. Такой подход позволяет получить быстрый кредит не выходя из дома. Прием заявок осуществляется круглосуточно. При первом обращении выполняют ручную проверку данных о заемщике. Последующие заявки могут быть одобрены системой в автоматическом режиме.
Средства отправляют на банковскую карту (данные предоставляют при прохождении регистрации на сайте кредитора). Зачисление – сразу после одобрения заявки и подписания договора между заемщиком и кредитующей компанией. Для оплаты стоимости использования финансового продукта (возврата задолженности) обычно используют карту, на которую были зачислены кредитные средства.
Сроки погашения
При выборе суммы и срока кредитования клиент должен быть уверенным в том, что по истечению установленного периода времени он будет иметь сумму, достаточную для полного погашения задолженности.
Рациональность использования подобных кредитов
Быстрые кредиты характеризуются небольшими суммами, относительно высокими процентными ставками и непродолжительными периодами кредитования. Поэтому их используют для покрытия небольших срочных расходов.
Распространенные причины обращения заемщиков в организации, работающие в сфере микрокредитования:
- Требуется срочный ремонт автомобиля
- Приобретение бытовой техники (например, холодильник или стиральная машина)
- Дорогостоящее лечение (травмы, поход к стоматологу и прочее)
Быстрые кредиты не рекомендуют использовать для импульсивных покупок, путешествий или вечеринок. Для покрытия крупных расходов (например, покупка недвижимых объектов или автомобиля) рациональнее использовать потребительские кредиты, предоставляемые банками. Последние выдают более крупные суммы на длительный период использования.
Преимущества и недостатки
Любой финансовый инструмент имеет свои плюсы и минусы. Быстрые кредиты популярны благодаря следующим достоинствам:
- Оперативность предоставления средств
- Высокая вероятность одобрения заявки
- Оформление заявок в круглосуточном режиме через интернет
- Возможность получения ссуды под 0% при первом обращении
- Использование средств на усмотрение клиента (нецелевое кредитование)
Каждый потенциальный клиент должен знать о недостатках быстрых кредитов:
- Довольно высокая процентная ставка (несущественно при своевременном возврате долга)
- Небольшой период кредитования
- Низкие лимиты на максимальную сумму ссуды
Поскольку процедура выдачи микрокредитов максимально упрощена, не следует злоупотреблять использованием этих финансовых продуктов. Быстрые кредиты берут при наличии реальной необходимости в деньгах.
Условия получения
Кредитные организации предлагают лояльные условия использования средств и упрощенную процедуру их получения. После регистрации на сайте и заполнения пользовательской анкеты необходимо выбрать сумму ссуды и период кредитования, отправить заявку.
Быстрый кредит не выходя из дома может получить каждый, кому необходима срочная финансовая помощь. Кредитные организации предлагают разнообразные условия кредитования, лояльны к каждому клиенту.