Väikelaenu võib nimetada ka kiir- või tarbimislaenuks. Nimetus sõltub teenusepakkujast, kuid need on erinevad asjad. Väikelaen erineb tagatisega laenust väiksema maksimaalse summa, kõrgema intressi ja lühema laenu kustutamise tähtaja poolest.
Tahtes raha võimalikult kiirest kätte saada, süüvitakse harva väikelaenu kiirlaenust eristavatesse peensustesse. Siiski on need olemas ja ära toodud allpool.
Kiirlaen võib tähendada üsna kenakest, kuid lühikese tagasimaksetähtajaga summat. Väikelaenu puhul sõltub paljugi teenusepakkujast. See võib olla ka üsna suur summa pika tagasimaksetähtajaga.
Tavaliselt on väikelaen kasulikum kui kiirlaen, kuid seda vaid juhul, kui kiirlaenu pakkuja ei paku eritingimusi või ei ole käimas mõni kampaania.
Kui võrrelda väikelaenu tagatislaenuga, tuleb kasulikum teine. Väikelaenu väljastamisel arvestatakse laenuandja riskidega, mis teeb intressi märksa kõrgemaks.
Laenuvõtja pankrotistumisel saab tagatisega laenu andja pantvara müügi korral oma raha tagasi. Seega on väikelaen kasulikum kui kiirlaen, pandiga laen aga neist mõlemast kasulikum.
Erinevad teenusepakkujad pakuvad erinevaid laenutingimusi, kuid on piiranguid, mis on enamusel laenuandjatest ühesugused.
Enamus krediidiasutusi palub esitada Eesti kodakondsust tõendava dokumendi või alalise elamisloa.
Real juhtudel võib minimaalne nõutav vanus väikelaenu saamiseks küündida kuni 22. eluaastani. Vajalik on püsiv sissetulek eelneva 6 kuu jooksul, mis peab olema dokumentaalselt tõendatud.
Laenuandja valimisel peab jälgima mitte ainult intressimäära ja laenu kustutamise tähtaega, vaid arvesse tuleb võtta kõiki laenu teenindamisega seotud kulusid.
Laenule heakskiidu saamiseks on oluline hea laenuajalugu. Kui teil on kustutamata laene või tähtaja ületanud võlgnevusi, paneb uus laen teile turjale lisakoorma. Peale selle on see täiendav risk laenuandjale.
Laenu vormistamisel peab tingimata tutvuma maksegraafikuga. Lisaks intressidele sisaldab laenu kogumaksumus ka laenu teenindamise kulusid ja lepingu sõlmimisel võetavat komisjonitasu. Kaasnevaid makseid tuleb tasuda igakuiselt ja need võivad oluliselt suurendada lõppsummat.
Iga ettevõte määrab oma tingimused, mis võimaldavad laenu võtta. Palju sõltub ka laenuvõtjast. Peate kalkuleerima, kas suudate laenu õigeaegselt kustutada. Võimetus laenu õigeaegselt tagasi maksta võib viia vara kaotuse ja pankrotini. Seepärast on tark tegu enne laenu võtmist kogenud spetsialistiga konsulteerida.
Teatud reeglite järgimisel saab väikelaenu peaaegu sama kiiresti kui kiirlaenu.
Taotlusvorme täites püüdke anda enda kohta võimalikult palju informatsiooni. Siis ei pea laenuhaldur esitama lisaküsimusi ja protsess kulgeb märksa kiiremini.
Käepärast peavad olema stabiilset sissetulekut tõendavad dokumendid ja kindlasti tuleb tutvuda täiendavate laenutingimustega. Mõnikord võidakse nõuda käendaja olemasolu.
Tavaliselt ei ole väikelaenu saamiseks tagatist vaja. Isegi üpris väikeste summade puhul kompenseeritakse see kõrgete intressidega. Vahel peab tagatiseta laenu saamiseks olema jõudnud teatud ikka. Võib tunduda, et väikelaenu ei ole kasulik võtta, kuid on juhtumeid, kui selle kasutamine on optimaalne variant:
Väikelaenu saamise võimalus ja kiirus sõltuvad soovitud summast ning laenaja laenuajaloost ja rahalisest hetkeseisust.
Koostööd suurte pankadega iseloomustab usaldusväärsus, kuid suur osa tingimustest ei erine laenuettevõtete pakutavatest.
Suure laenuasutuse poole pöördumine võib raha saamise aega oluliselt pikendada. See on seotud karmimate turvanõuetega, mida pangad rangelt täidavad. Nende jaoks on väikelaenude väljastamine pelgalt lisasissetulek. Juhul, kui pank laenu andmisest keeldub, võib alati pöörduda laenuasutuse või eraisikute poole. Sealt on suurem tõenäosus laenu saada.